5 Шагов по созданию кредитной истории с нуля

Некоторые эксперты из банковской и кредитной сферы скажут вам, что не иметь кредитной истории хуже, чем иметь плохой кредит и в чем то они будут правы.

Особенно это касается молодых людей и людей которые не планируют свои финансы, расходы, покупки, а живут спонтанно. Они не понимают логики банков и кредитных потребительских кооперативов. Многие до сих пор наивно думают, что если он придет за кредитом или займом, ему выдадут любую сумму, только процент будет отличаться.

Безусловно пока еще есть схемы, когда под залог недвижимости и под невероятные проценты вы можете получить кредит. Но нужен ли вам такой кредит, это тема для отдельного разговора. Сейчас мы поговорим о том, как создать легальную кредитную историю с нуля.

В головах некоторых обывателей до сих пор сложилось устаявшееся мнение, что если ему завтра понадобится сумма свыше 500.000 рублей, он получит ее без проблем в любом банке.

Но, это далеко не так. И чем дальше, тем будет сложнее. Уже сейчас на российских интернет форумах задают вопрос: как исправить кредитную историю?

Видимо этот вопрос назрел неспроста?

Один мой знакомый проживающий в США рассказал историю, которой я очень удивился. Его сын только начал работать, и хотел купить себе в кредит смартфон. Направился в магазин и был отклонен в получении кредита под покупку, потому что не имел кредитного рейтинга.

Банковский кредитный агент сказал ему: «Купите в магазине напротив недорогую вещь в кредит, чтобы создать кредитную историю и возвращайтесь обратно». Но, он не стал делать этого (и вы не должны это делать), он создал свой кредитный рейтинг и кредитную историю. Через несколько месяцев у него был новенький смартфон, и сегодня у него есть отличный кредитный рейтинг. В США это очень важно и все идет к тому же в России.

Если вы хотите, построить свою кредитную историю с нуля, выполните следующие шаги:

1.Начните с малого

Для того чтобы создать кредитную историю, вам придется получить и использовать кредит. Начните с малого, применйте кредитные карты с небольшим лимитом или кредитные карты магазина. После прохождения процедуры регистрации и активизации карты, ваш кредитный лимит и ваши ежемесячные платежи будут появляться в вашей кредитной истории в кредитном бюро.

Поиск кредитной карты может показаться сложным. Но вы можете попробовать получить ее в своем банке. Или получить небольшой займ в кредитном потребительском кооперативе. Кстати создание кредитной истории в кредитном потребительском кооперативе это отдельная и благотворная тема о ней мы расскажем в следующий раз.

2.Попробуйте кредитные карты с льготным периодом

Если у вас возникли проблемы при получении традиционной кредитной карты, попробуйте кредитные карточки с льготным периодом. Главное будте внимательны, вовремя гасите кредит. Поразбирайтесь в этом вопросе, банки постоянно придумывают что-то новенькое.

Внимательно читайте мелкий шрифт. Некоторые кредитные карты выпускаются под очень высокие проценты и имеют очень большие ежегодные сборы. Посмотрите на карты с более низкой процентной ставкой и производите расчеты с банком вовремя.

Кроме того, убедитесь, что банк или кредитный кооператив сообщает историю платежей в кредитное бюро.


3.Используйте то, что у вас уже есть

Что такое кредитная история? Это история по возврату вашего кредита (займа) кредитной организации: банку, кредитному кооперативу или микрофинансовой организации.

А почему в кредитную историю не попадают те же коммунальные платежи. Ведь это тоже показатель вашей финансовой благонадежности, не правда ли. Некоторые банки просят предоставить квитанции по оплате коммунальных платежей при рассмотрении о выдаче кредита, так почему же не сделать так, чтобы эта информация отражалась в бюро кредитных историй и не работала на ваш рейтинг?

Возможно ли это?

Второй случай с моим знакомым из США.

Он позвонил в свою коммунальную компанию и поставщику услуг кабельного телевидения и попросил их сообщить о своих ежемесячных платежах в кредитное бюро. К его удивлению, они согласились.Они сообщили о его хорошем финансовом поведении один раз, но это дало его кредитной истории небольшой прирост.

Взгляните на ваши коммунальные счета, они показывают, что вы добросовестный плательщик, вы делаете ежемесячные выплаты и вы могли бы довести эти сведения до кредитного бюро. Но вы должны обратиться в свою коммунальную службу и к другим поставщикам услуг. Как правило провайдеры, коммунальные предприятия и кабельные компании сами не сообщают о платежах своих клиентов в кредитные бюро автоматически.

Попробуйте их заставить сделать это. Может у вас получится?

4.Создайте план действий

Чтобы получить кредит или займ на большую сумму, вы будете нуждаться в истории своевременных платежей и получение кредита, но вы не должны пытаться делать все это сразу. Вместо этого, нужно создать план действий для получения крупного кредита под более выгодный процент и придерживаться его в течение некоторого времени.

Вот как делал один из моих знакомых проживающий в Европе.

Его первая кредитная карта была с кредитным лимитом 500 евро. Он планировал снимать небольшие суммы с кредитной карточки - не более 30 процентов своего кредитного лимита и производить оплату каждый месяц в течение шести месяцев, до проверки своего кредитного рейтинга. После шести месяцев, его кредитный рэйтинг вырос и он подал заявление еще и на розничную карту магазина у которой есть возможности кредитной карточки.

С помощью этих двух карт он продолжал производить оплату по покупкам, очень экономно и ответственно, а через год проверил свой кредитный бал снова. Так как у него было две кредитные карты и хорошая история платежей, его оценка улучшилась настолько, что была достаточной для него, чтобы подать заявление на получение автокредита, который дал в свою очередь еще больший прирост кредитной истории.

5.Будьте ответственным

Самый главная часть, в создании кредитной истории, это ответственность. Вы не имеете долгой кредитной истории и небольшие ошибки могут иметь очень большое влияние на нее.

Следуйте этим правилам:

  • Не отправляйте сразу в несколько банков, заявки на получение кредита в надежде получить положительный отзыв, о том что кредит утвержден. Заявки на получение кредита во множество банков снижает ваш рэйтинг.

  • Не берите сумму больше той, которой вы можете управлять и которая вам действительно нужна. В противном случае, вы можете испытать желание сорить деньгами и в конечном итоге окажетесь в долгах.

  • Оплачивайте счета по кредитной карте в полном объеме каждый месяц. Это не так много, чтобы помочь вашей кредитной истории но, это спасет вас от уплаты больших процентов.

  • Никогда не берите максимальную сумму с вашей карты. Ограничьте ваши расходы тридцатью процентами от кредитного лимита.

  • Всегда оплачивайте свои счета вовремя.

Как Вы считаете эти 5 шагов помогут Вам?

Вы создаете свою кредитную историю?

А может быть у Вас есть опыт создания своей кредитной истории и Вы поделитесь с нами?

Сделайте репост (нажмите кнопку той социальной сети где Вы зарегистрированы), если считаете, что статья может помочь вашим друзьям и знакомым.