Заем под залог квартиры в Санкт-Петербурге (СПб)

Бывший Банкир
Займ под залог квартиры

 

 

 

Приветствую вас, уважаемые читатели 1pyb.ru. Сегодня я постараюсь подробно объяснить вам о таком специфическом понятии как,заем под залог квартиры в Санкт-Петербурге (СПб) во всяком случае буду стараться, так как тематика слишком обширная и, наверное, не всем будет интересна, хотя на 100% этого утверждать нельзя...

 

Возможно, что в непростые кризисные годы для кого-то это будет единственная возможность "остаться на плаву".

 

Также немного упомяну о том почему кредитные потребительские кооперативы не участвуют в подобных финансовых операциях со своими пайщиками.

Если по-простому, то хочу сегодня раскрыть тему про основной способ получения денег в долг под залог жилья которое находиться у вас в собственности, т.е.  рассмотреть не все многочисленные и всевозможные варианты получения денег в долг под недвижимость в Санкт-Петербурге (СПб), а именно остановиться по подробнее на теме про кредит (заем) под квартиру в СПб.

 

Эта тема, пожалуй, не менее важная по своей значимости, а может быть и даже и более важная чем вопросы получения займов под другие залоги.

Ведь вы вероятно уже получали кредиты в банках Санкт-Петербурга (Спб), консультировались, советовались и вот, пришло время взвесить стоит ли брать бабло в залог под жилье или комнату (квартиру) доставшуюся в наследство или купленную в инвестиционных целях.

 

Вам нужно точно знать, как использовать этот значимый и очень ликвидный ресурс и получить под него «деревянные» рубли или «звонкую валюту», другими словами, использовать его на всю катушку.

 

Заранее извиняюсь за то, что в заметке будут использованы различные синонимы слова деньги: бабки, бабло, капуста и т. д. Может быть кому-то это «режет» глаз. Но честно говоря уже надоело читать статьи, которые написаны официальным языком, как будто они написаны не для людей, а только для продвинутых финансовых менеджеров и банкиров.

 

Если кому-то не понравиться пишите в комментариях. Все обсуждаемо, будем искать другую форму.

 

И так, причины почему люди хотят использовать в этих целях даже свою единственную квартиру могут быть совершенно разными. Кому-то нужно срочно закрыть долги, кому-то не хватает оборотных средств для развития собственного дела, а кто-то только хочет начать свое дело и позарез нужна крупная сумма денег. А в это время «мертвым грузом» простаивает объект, под который можно получить «капусту».

 

И что важно при кажущейся простоте вопроса здесь есть достаточно много серьезных нюансов, и от того как вы их решите   зависит ваша будущая жизнь, ваше спокойствие, доход, здоровье и спокойствие ваших близких.

 

Потерять квартиру в Санкт-Петербурге (СПб), если это даже не последнее жилье - очень сильный финансовый и психологический удар, но, если вы усвоите все вероятность потери она будет равна нулю.

 

Все я, конечно вам не расскажу, так как не знаю, что вас ожидает в данной, конкретной конторе в которую вы обратитесь за деньгами,  не обладаю магическими способностями предвидения, но всем что знаю обязательно поделюсь.

 

Ну давайте не будем о плохом и грустном. В жизни приходиться рисковать.

 

По крайней мере мне надо было делать это не один раз и все заканчивалось ХОРОШО.

 

Давайте все же будем пессимистами с положительным настроем.

Мелочей в кредитно-денежных отношениях, не бывает, поэтому мы все досконально рассмотрим и обсудим, чтобы даже людям, которые никогда не окунались в эту сферу было понятно направление их действий к финансовому благополучию и безопасности.

.

 В остальном все будет зависеть от вашего подхода к этому, казалось бы, непростому делу. Педантичность, осторожность и расчет — вот те друзья, которые необходимы в этом деле.

 

Многие думают, что займ (заем) под залог квартиры в Санкт-Петербурге( сокращенно СПб) получить очень просто и выгодно. Вроде бы есть серьезное обеспечение, которое может быть использовано как надежный залог под займ. Значит бабло нам дадут. Дадут-то, дадут, но банки, микрофинансовые организация или кредитные кооперативы Питера смотрят на это совсем по-другому. Особенно в кризисные годы, когда цены на недвижимость падают, спрос тоже падает, а курсы валют меняются точно также, как ветер на улице.

 

Прежде всего давайте рассмотрим, чем же заем (займ) под залог квартиры в микрофинансовой организации (МФО) или кредитном потребительском кооперативе отличается от кредита в банке под точно такой же залог?

 

Честно скажу, что мой собственный опыт по получению или предоставлению займов был не очень большим, но если сравнить с рядовым заемщиком, то и не маленьким.

 

Мне пришлось поработать директором вновь созданного кредитного потребительского кооператива (КПК) в нами всеми любимом городе Санкт- Петербурге (СПБ) - всего один год и еще не был готов выдавать такие крупные суммы, но то что я увидел изнутри системы по выдаче займов дает мне полное право делиться с вами своим опытом.

 

Как говорили коллеги (директора других кредитных кооперативов и банкиры) первый год самый важный в накоплении знаний. И я этим воспользовался в полной мере.

 

И так начнем.

Первая попытка получения займа

Это было еще в начале лихих 90-х. В криминальной столице, то есть в Питере (Спб). Попытался получить как тогда говорили нормальные пацаны несколько "лимонов" налом - кредит в банке под залог квартиры, но из этого ничего не получилось так как квартиру оценили в 50% от ее реальной рыночной цены, а проценты по кредиту были настолько большими, что, оценив ситуацию, я подумал, что скорее потеряю жилье, чем смогу вернуть кредит.

 

Перед походом в банк у меня была следующая схема: Если не смогу вернуть кредит пусть забирают заложенную квартиру. Тогда я был слишком молод, наивен и думал, что моя квартира бесценна и ее оценят минимум в 90% от рыночной цены.

 

Второй  опыт связанный с займами 

Это были уже 2000-ые годы. Мы создали кредитный потребительский кооператив и ездили к коллегам в другой город для обмена опытом. Там на моих глазах юрист разбирал пример о выдаче займа фермеру под залог жилья на строительство дома. Фермер успешно гасил проценты по займу.

 

Сразу оговорюсь. Пример нетипичный даже для среднего финансового учреждения. Данный кредитный кооператив успешно конкурировал с банками на территории своего города и его клиентами было около тысячи человек.

 

Следующая и последняя фаза моего небольшого опыта получения и предоставления займов

Предоставление займов, когда заработал кооператив и стали обращаться пайщики. Это длилось примерно один год и дало мне бесценный опыт.

Также многочисленные семинары, общение в неформальной обстановке с банкирами и конечно практика, и самообразование.

 

Не последнюю роль сыграла и негативная информация из СМИ о том как мошенники под вывеской кредитных организаций захватывают и вымогают у наших граждан принадлежащую им недвижимость.

 

Обо всем по порядку.

 

Давайте не будем впадать в иллюзии, конечно на вас захотят заработать и как можно больше, но и не будем скептиками, которые говорят и думают о том, что деньги в займы под залог квартиры в Санкт-Петербурге (СПб) получить невозможно.

 

Что в основном предлагают заемщику в микрофинансовой организации (МФО)?

А предлагают вот что (в скобках мои комментарии):

  • Займы по идеальной процентной ставке (не обольщайтесь это просто реклама, которой грешат все кредитные учреждения).
  • Займ от десяти тысяч рублей до ста миллионов рублей (возможно, но конечная сумма может быть гораздо ниже как, впрочем, и у банков, а тем более у кредитных кооперативов).
  • Возможно досрочное погашение (не везде, все зависит от того, будет учтен этот момент в договоре или нет, а не то что вам сказал менеджер).
  • Сумма займа до семидесяти процентов от стоимости жилья (все индивидуально, внимательно читайте и подписывайте договор).
  • Срок кредита - от 1 месяца (вряд ли такой срок будет выгоден кредитной организации).

 

Что берут в залог при предоставлении займа?

1.Любое жилье: квартиры, комнаты, доли в квартирах (но не думайте, что сможете «впарить» любую «халупу», рассматривается только ликвидное жилье находящиеся в частной собственности).

2.Частные дома и коттеджи (расположенные на земле ИЖС, правильно оформленные, имеющие коммерческую ценность).

3.Земли ИЖС в пригородных зонах (не путать с сельхоз. землями и землей в садово-дачных товариществах).

4.Коммерческая недвижимость: здания, выкупленные в собственность помещения (в хороших местах, с хорошей проходимостью).

 

Последние три пункта нас не интересуют, но мало ли? Может кому-то эта информация все таки пригодиться.

 

Требования чтобы получить займ под залог недвижимости:

  1. Наличие паспорта гражданина Российской Федерации (обязательно)
  2. Иметь на руках: (договор купли- продажи, свидетельство о праве собственности)
  3. Жилье не должна быть обременено:
  • Залогом
  • Правом пожизненного пользования
  • Арестом и т.д.​

 

Квартирка остается полностью вашей и после получения заема

После получения займа вы остаетесь собственником квартиры. Вы можете в ней жить, регистрировать в ней всех, кого пожелаете. Есть и ограничение - вы не можете продать, подарить или заложить ее еще один раз (бывают и такие шустрые ребята, которые пытаются под залог одной квартиры получить бабки в разных конторах, но сейчас это уже не проходит).

 

“Чаще всего это правда, но все зависит от договора. Внимательно его читайте и обязательно проконсультируйтесь с юристом.

Оплата юристу за консультацию не соизмерима с потерей вашей квартиры “

 

Процентная ставка за бабки, получаемые вами под залог квартиры (недвижимости) в микро финансовых организациях больше чем в банках, но, если вам не дают кредит в банке остается только смириться или отказаться от займа.

 

С чем сталкиваются люди, чтобы получить кредит в банке (по версии микро финансовых организаций)

  • Вам откажут в кредите, если у вас нет длительной идеальной кредитной истории (КИ) и есть задолженность перед банками (это действительно так, банк не пойдет на нарушение этого пункта).
  • Вам нужно будет подтвердить ваши высокие доходы и предоставить справки по форме 3-НДФЛ (доходы не обязательно должны быть высокими, но соразмерными для погашения кредита и процентов).
  • Вам нужно будет самостоятельно подготовить весь набор документов и за свой счет провести дорогостоящую оценку стоимости своей квартиры у независимых экспертов (это правда).
  • Ваши документы будут рассматриваться в течении нескольких недель, а после этого есть большая вероятность того, что вы получите отказ (документы действительно рассматриваются долго, но то что вам откажут — не факт, этого никто не может знать, кроме банка).
  • Для оформления кредита, вам будет необходимо оплатить страховку вашей квартиры и вашей жизни (это правда — банки не любят рисковать).
  • Почти все банки мастодонты не дают кредит под залог недвижимости. Вам придется потратить несколько месяцев и много сил, чтобы найти банк, который согласится дать вам такой кредит (50/50, но то что нужно потратить время и силы с этим полностью согласен).
  • В микро финансовых организациях и кредитных потребительских кооперативах все гораздо упрощеннее (по версии микрофинансовых организаций).
  • Нам не важна ваша кредитная история (вряд ли, сейчас уже почти все заключили договора с бюро кредитных историй и изучают заемщиков в соц. сетях).
  • Не интересуемся вашими заработками и не просим никаких дополнительных документов (кто-то интересуется, а кто-то нет особенно в сфере последних событий по отмыванию денег).
  • Окажем вам безвозмездно юридическую консультацию и поможем подготовить все бумаги на квартиру (вероятно услуга по подготовке документов существует, но цена за эту услугу уже заложена в процентную ставку).
  • Одобряем 99,9% займов. Заемщик получает деньги через несколько часов после обращения к нам (Вы верите в это? Вы бы дали деньги в долг на таких условиях не знакомому человеку? Не родне: брату, свату, теще и т. д. Не своей подруге или корешу, а первому встречному — поперечному? Конечно это или мошенники, или просто реклама).
  • Не требуем страхования (многие уже требуют или чаще всего страхуют в аффилированных страховых компаниях).

 

Вы, наверное, поняли, что в скобках мои комментарии.

 

 

 

Это правда. В эту ловушку попались не одна сотня людей.

Представьте себе следующую ситуацию...

 

Вам нужна большая сумма денег. Вы хотите взять кредит. Банки и другие финансовые учреждения разрешить вашу проблему просто не возьмутся, просто из-за того, что вы не подходите под их внутренние требования.

 

Вам ничего не остается кроме того, что лишь взять заем от физического лица и оставить в залоге собственную квартиру. Как и многие люди, вы хотите сэкономить и ищите организацию, которая обещает маленькую процентную ставку по займу.

 

 

„ Будьте особенно аккуратны по городам России прокатилась волна мошеннических сделок. У сотен людей мошенниками были отобраны квартиры. Заключайте договор займа под залог квартиры только с проверенными микрофинансовыми организациями и банками “

 

 

На первый взгляд заемщика, все кажется очень привлекательным. Вы находите фирму в СПб, которая согласна предоставить вам займ от физического лица под залог вашего «дворца». Вы подписываете с ней «бумажки», в которых написано, что вы каждый месяц обязуетесь выплачивать проценты по займу.

 

Но, однажды вы получаете фантастическую вещь - повестку в суд. Не проходит и полгода, как у вас отбирают ваши «хоромы», которые переходят в пользование лица предоставившего вам деньги.

 

Бороться бессмысленно, такая сделка и договор считаются полностью законными.

 

Вы хотите остаться в дураках? Не экономьте на процентах найдите приемлимую "вилку".

 

Однажды мой знакомый не мог расплатиться по кредиту и хотел покончить жизнь самоубийством. Слава богу все закончилось хорошо. Поговорили. Посчитали. И вышли из ситуации с минимальными потерями. Это был хороший урок для него.

 

 Мошенники не дремлют. Обращайтесь только в надежные микрофинансовые компании и банки.

 

Где легче взять деньги в заем под залог квартиры?

Если вы обратитесь за "капустой" в надежную микро финансовую организацию, вы сможете получить заем под залог квартиры   гораздо проще чем получить кредит в банке или кредитном кооперативе. По сравнению с банками, все выглядит гораздо проще. Возможно в некоторых МФО даже не будут проверять вашу КИ, заработную плату, оплату по ЖКХ.

 

Если у вас «серая» зарплата и возможно, что у вас есть проблемы с КИ - все решается просто, правда проценты по займу будут несколько отличаться в сторону увеличения. Вам могут предоставить займ под залог вашего «терема» даже в самых не простых жизненных ситуациях.

 

После Вашего обращения и предварительного одобрениям займа с вами проводиться беседа и анкетирование, на основании которых происходит понимание того что вам действительно могут предоставить. Далее вы предоставляете копии документов на квартиру. Квартира оценивается и проверяется. Вам выдается займ и накладывается обременение на вашу квартиру по договору.

 

Вы несомненно остаетесь собственником вашей квартиры с постоянной регистрацией. Никого из зарегистрированных в квартире выписывать или регистрировать из сотрудников МФО не придется.

 

Можно ли получить займ под залог квартиры в кредитном потребительском кооперативе?

Чтобы получить деньги под ваш «дворец» в   кредитном потребительском кооперативе должно быть соблюдено несколько условий:

 

1.Вы должны быть пайщиком кредитного кооператива не менее 3-5 лет.

2.Вы должны не только заимствовать денежные средства, но и размещать сбережения.

3.Кредитный кооператив должен располагать необходимыми денежными средствами.

 

Обычно кредитный потребительский кооператив служит для других целей. А именно для выдачи более мелких займов: «Займ до зарплаты», «Потребительский займ» своим пайщикам.

 

Обращайтесь в микро финасовые организации (МФО), которые работают только по надежным схемам выдачи займов.

 

Деньги в долг под залог квартиры предоставляются только по договору займа, который гарантирует что вы, как и прежде остаетесь собственником квартиры, то есть вас не смогут лишить вашей квартиры.

 

 

„Осторожно! По данным пресс службы МВД России некоторые мошеннические компании при подписании договоров займа под залог квартир практиковали подмену договоров перед их подписанием, подмешивали в различные питьевые напитки снотворное и успокоительное в больших количествах с целью завладения вашей квартирой.

Будьте бдительны! “

 

 

Подводим итоги по получению займа под залог квартиры.

 

В конце давайте подытожим то, о чем мы с вами тут говорили:

 

1. Чтобы получить деньги от кредитных организаций надо действовать очень осторожно для того чтобы не угодить в ловушку мошенников. Лучше остаться со своим "дворцом" чем остаться без него и при этом не получить - "бабок".

2.Доверяйте только надежным и проверенным кредитно-финансовым организациям.

Смотрите об организации в которой хотите взять займ отзывы в интернете.

Общайтесь со знакомыми, родственниками, коллегами по работе. Возможно они вам что-то рекомендуют.

3.Внимательно читайте и подписывайте договор. Это особенно важно. Никогда ничего не подписывайте, внимательно не ознакомившись с документом. Если не можете прочитать договор сразу попросите его взять домой. Не бойтесь показаться «незнайкой», в этом мире невозможно все знать особенно в той области с которой вы никогда не сталкивались. Если что-то не поняли переспросите просите объяснить. Возьмите договор с собой и проконсультируйтесь у юриста.

4. Никому не отдавайте прочитанный, но не подписанный договор (возможна подмена листов договора). В последнее время это очень распространенная схема у мошенников. Вам дают прочитать договор вы читаете со всем соглашаетесь у вас просят договор и делают подмену листов не заметно для вас. Разумеется, на новых листах будут напечатаны совершенно другие условия, которые вы не сможете выполнить и будете вынуждены расстаться со своей недвижимостью.

5. Ничего не ешьте и не пейте в офисах незнакомых компаний. Мошенники подмешивают в еду, воду и напитки психотропные вещества для подавления воли и могут манипулировать вами для того чтобы вы подписали с ними кабальный договор через который потеряете свое жилье.

6.Сверяйте реальный адрес местонахождения с адресом в реквизитах договора. Ищите всяческие разночтения. Смотрите на должности подписантов договора. Следите за поведением людей, окружающих вас.

 

Ответы на наиболее частые вопросы граждан (ЧАВО):

 

Ответы на наиболее частые вопросы граждан (ЧАВО), которые задают при получении займа под залог квартиры:

 

Как мне получить деньги под залог квартиры, на которой имеется обременение?

Выдать займ под квартиру на которой уже есть обременение нельзя. Нужно разделить решение проблемы на два этапа.

 

В первую очередь необходимо показать копии документов на квартиру, и представить документ о наличии обременения. Чаще всего обременение связано с невозвратом кредитов или просрочкой платежей по процентам за пользование кредитом, а также с имеющимися долгами. Для погашения вашего долга вам будет необходимо перекридитоваться.

 

Второй этап: Выплатить долг и снять обременение с квартиры.

 

У меня есть задолженность по банковскому кредиту. Можно ли мне взять деньги в долг под залог квартиры, чтобы погасить долг по кредиту и процентам?

Вам необходимо выяснить сумму задолженности по кредиту, после чего взвесить, есть ли смысл брать займ в МФО или кредит в другом банке. Нужно сопоставить сумму долга с предлагаемой МФО процентной ставкой. Возможно лучше обратиться в другой банк и через него погасить свою задолженность так как процентная ставка в банках ниже. Если же вас устраивает процентная ставка МФО берите в нем.

 

Если я возьму займ под свою квартиру и после не смогу его вернуть, меня лишат квартиры?

В случае невыплаты взятого займа определяется разница между рыночной стоимостью квартиры и суммой, которую вы должны. Эта разница выплачивается заемщику. Пример: в залоге находится четырехкомнатная квартира. Вы не можете производить выплаты по кредиту. Вам придется сменить ее на одно или двух -комнатную квартиру. В зависимости от суммы взятого вами кредита.

 

Я хочу предоставить в залог квартиру и получить займ, но у меня нет документов о собственности на мою недвижимость. Как мне поступить?

Если вы являетесь собственником квартиры вы можете получить копии документов. Пропажа договора купли-продажи не является большой проблемой.

 

Можно ли мне получить деньги под залог квартиры в строящемся доме?

Да вы можете получить деньги при условии регистрации договора долевого участия в ФРС на объект строящейся недвижимости. 

 

Если я оформлю в залог квартиру, но допущу просрочку по оплате процентов по займу, у меня заберут мое жильё?

Обычно в случае просрочки по выплате процентов все решается штрафом, но никак не отъемом заложенной недвижимости. Обычной кредитной организации (банку или микрофинансовой организации) ваша квартира не нужна т. к. им придется заниматься ее продажей чтобы возместить выданные вам фин. средства. Это условие обязательно должно быть отражено в договоре, который вы заключаете с кредитной организацией. Также в договоре должна быть указана сумма штрафа.

 

Хочу взять бабла в долг под обеспечение хаты. Какие   дадут гарантии, что хата не перейдет в пользование кому-то другому?

Все гарантии прописываются в договоре. Если этого нет. Не подписывайте договор и ваша "хата" никому не достанеться.

 

Можно ли заложить неприватизированную квартиру и взять заем?

Нет. Неприватизированная квартира не является вашей собственностью. Оформить приватизацию квартиры не составляет большого труда.

 

5 советов из моего личного опыта получения займа под залог квартиры:

1.По моему собственному опыту обращения в финансово-кредитные и другие организации Санкт-Петербурга. Рекомендую относиться к ним очень ровно, а возможно даже с осторожностью (не показывая ее) к излишне активным эмоциональным менеджерам или другим сотрудникам кредитной организации — это чаще всего или не профессионалы, от которых желательно держаться, как и от мошенников подальше (как говориться простота хуже воровства), или это мошенники, которые своей видимой активностью и хаосом хотят сбить вас с толку.

 

Как только видите это, под любым предлогом уходите оттуда и не возвращайтесь какими бы не были соблазнительными условия предоставления займа.

 

2. Честные организации по предоставлению кредитов (заемов)в СПб не будут к вам привязчивы и назойливы, не всегда понятно, что они от нас хотят и почему делают именно так (по нашей логике действовать, казалось бы, надо совсем по-другому), но наберитесь терпения и продолжайте с ними работать. Иногда их хочется «послать», до того они формализованы и осторожны, но это просто потому что менеджеры работают по формулярам, которые "спущены" сверху, утверждены Правлением банка (МФО), службой безопасности и одобрены регулятором.

 

3.Будьте терпимыми, вежливыми, доброжелательными и серьезными (вы проситель и вам не должны делать одолжение).

 

4.Будьте честны, ибо доверие и расположение очень трудно получить, но потерять и разочаровать ничего не стоит.

 

5. Ну и последнее общайтесь с представителями кредитной организации так, чтобы было приятно и вам и обслуживающему вас персоналу. Может быть вам не раз придется обратиться к ним, а хорошие отношения не купишь ни за какие бабки.

 

Удачи вам в получении займа!

До новых встреч на 1pyb.ru